הסבר על מחשבון המשכנתא:

💡 טיפ שימושי: ניתן ללחוץ פעמיים על שם התמהיל כדי לערוך אותו – כך תוכלו להבדיל בקלות בין התמהילים השונים שאתם יוצרים.

המחשבון שלנו מאפשר לכם לחשב ולהשוות עד ארבעה תמהילים שונים בו זמנית – כל תמהיל מייצג אפשרות שונה לפיזור המשכנתא בין מסלולים וריביות. תוכלו להתנסות ביצירת שילובים שונים ולראות את ההשפעה על ההחזר החודשי והכולל.

בכל תמהיל ניתן להזין:

• סכום ההלוואה – כמה כסף אתם מתכוונים לקחת בכל מסלול בנפרד.

• סוג המסלול – פריים, קבועה צמודה, משתנה לא צמודה ועוד.

• שיטת ההחזר – בחירה בין שפיצר (החזר חודשי קבוע), קרן שווה (החזר יורד עם הזמן) ובוליט (החזר קרן בסוף התקופה).

• תקופה (שנים) – בהתאם למגבלת בנק ישראל: עד 30 שנה.

• ריבית שנתית – יש להזין לפי ההצעה שתקבלו מהבנק.

• מדד (צמוד/לא צמוד) – שיעור ההצמדה למדד המחירים לצרכן, אם קיים.

מה עוד חשוב לדעת

• לפי הוראות בנק ישראל, לפחות 1/3 מסכום המשכנתא חייב להיות במסלול קבוע שאינו משתנה (כגון קבועה לא צמודה או קבועה צמודה).

• אסור לקחת יותר מ-1/3 מהמשכנתא במסלולים משתנים בתדירות של פחות מ-5 שנים (כגון פריים או משתנה כל שנה).

• רמת ההחזר החודשי נבחנת על פי יחס החזר/הכנסה – כיום, בנקים לא מאפשרים החזר שגבוה מ-40% מהכנסה נטו.

• קחו בחשבון את סיכוני הריבית והמדד: מסלול צמוד עם ריבית משתנה עלול לגרום להחזר חודשי שעולה משמעותית לאורך השנים.

• במצבים של אי ודאות כלכלית או תעסוקתית – כדאי לשקול שילוב מסלולים סולידיים עם תוספת ביטוח או קרן בטחון.

בנוסף, תקבלו תוצאות חשובות כמו:

• החזר חודשי צפוי – כמה תשלמו כל חודש בפועל, בהתאם לסכום, לריבית, לשיטת ההחזר ולמשך התקופה.

• סכום כולל לתשלום – הסכום הכולל שתשלמו עד סוף התקופה כולל ריביות והצמדות.

• כמה תשלמו על כל שקל שלקחתם – מדד שמהווה אינדיקציה לאפקטיביות ההלוואה. לדוגמה: תשלום של 1.6 ₪ על כל שקל מעיד על תוספת כוללת של 60%.

• תוספת ריבית והצמדה – סכומים שמציגים כמה שילמתם על הריבית בלבד וכמה נוסיף בגלל הצמדה למדד.

• לוח סילוקין מפורט – טבלה אינטראקטיבית שמציגה חודש אחר חודש את הפירוט המלא: יתרת קרן, סכום ריבית, סכום הקרן, תשלום חודשי וכו'.
  
  

 מסלולים אפשריים לבחירה:

• פריים – מסלול בריבית משתנה לפי ריבית בנק ישראל + מרווח. לא צמוד למדד.

• קבועה צמודה – ריבית קבועה, הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן.

• קבועה לא צמודה – ריבית וקרן קבועות. מסלול עם ודאות גבוהה.

• משתנה צמודה – ריבית משתנה כל 5 שנים, עם הצמדה למדד.

• משתנה לא צמודה – ריבית משתנה כל מספר שנים, ללא הצמדה למדד.
  
  

למה זה חשוב?

משכנתא היא התחייבות כלכלית ארוכת טווח. בחירה נכונה של תמהיל, מסלול וריבית יכולה לחסוך לכם עשרות עד מאות אלפי שקלים לאורך השנים. המחשבון שלנו נבנה כדי לעזור לכם לראות את התמונה המלאה, להבין את המשמעויות, ולבצע השוואה מבוססת נתונים – ולא תחושות.

בהצלחה לכם!

לכל שאלה, בעיה או רעיון – אתם מוזמנים ליצור קשר. אנחנו כאן בשבילכם.